Domein G: Risico en informatie
Informatie bij marktpartijen
β Symmetrische informatieβ alle partijen dezelfde informatie
β Asymmetrische informatie βniet dezelfde informatie
Onvolledige informatie leidt tot
β Risicoβs βwat wil/kan je wel of niet accepteren
β Transactiekosten
β’ Zoek- en informatiekosten
β’ Contractkosten
β’ Controle- en nalevingkosten
Verzekeren
Marktpartijen
β Verzekeraar βof βverzekeringgever
Risicoβs
β’ Asymmetrische informatieβ verzekerde kent meer risico β’ Averechtse selectie alleen verzekerden met hoog risicoβ
β’ Moreel wangedrag verzekerde neemt onverantwoord risicoβ β’ Fraudeβ oplichting
β Verzekerde of verzekeringnemer
Motieven
β’ Risicomijding βof βRisicoaversie
β’ Inschatten risico
β’ Financieel gevolg van een gebeurtenisβ afwegen tegen premie
Premieβ betaling per tijdseenheid om verzekerd te zijn Hoogte afhankelijk van
β Risicoβ kans op gebeurtenis
β Mogelijke financiΓ«le schade
β Profiel deelnemers βwel of geen averechtse selectie
β Mate van solidariteitβ hoe zit het met het gemiddelde risicoprofiel van premiebetaler Nodig voor
β Uitbetaling van schades
β Kosten van verzekeringsmaatschappij
β Winst verzekeringsmaatschappij
Tegen averechtse selectie bij verzekeringen
β Eigen risico instellen
β Premiedifferentiatie βin de grote stad betaal je meer voor fietsenverzekering, risicogroepen indeling
β Afdwingen solidariteit βziektekostenverzekering verplicht voor iedereen (overheid!)
β Bonus-malusregelingβ premie omlaag als lang schadevrij
Beleggenβ ruilen over de tijd, kans op onvolledige en/of asymmetrische informatie
β Sparen bij een bank βvoor βrente/interest
β Aandelen kopenβ voor βdividend
β Obligaties kopenβ voor βrente/interest
β Onroerend goed kopen βvoor βhuur/pacht/vermogenswinst
Hoogte rente Afhankelijk van
β Schaarsteβ vraag/aanbod
β Termijn
β Risico
β Inflatie
β Rentebeleid ECB
Verandering gevolg voor
β Vraag en aanbod van leengeld
β Koers obligatie
β Koers aandelen
Effectief rendement van een obligatieβ = werkelijke rentepercentage dat je verdient aan een obligatie per jaar, berekend over de looptijd.
Eenmanszaak |
Vennootschap onder firma (vof) |
Besloten vennootschap (bv) |
Naamloze vennootschap (nv) |
|
Hoofdelijke aansprakelijkheid |
ja |
ja |
nee |
nee |
Scheiding egenaren en directie |
nee |
nee |
soms |
ja |
Rechtspersoon |
nee |
nee |
ja |
ja |
Balans
Zie boek pag 80
Verzorgingsstaat
Doelen
β Verzoening markteconomie met sociale doelstellingen
β Verzoening eigenbelang met solidariteit
Sociale wetgeving
Doelen
β Maatschappelijk
β Laag houden verzekeringspremie
β BeΓ―nvloeding van inkomensverdeling
β’ Secundair inkomen ongelijk aan primair inkomen
β’ Nivellering van inkomens
β Garanderen van bestaanszekerheid
Geeft een uitkering ten behoeve van
β Bestaansminimum
β Inkomstenderving
β Kostenbijdragen
Socialezekerheidsuitkeringen
Overheidsdeel
β Socialeverzekeringsuitkeringen βbetaald uit premies en belastingen
β’ Volksverzekeringen
β AOW
β AKW βkinderbijslag, helemaal uit belasting betaald
β ZVWβ zorgverzekeringswet, inkomensafh bijdrage
β AWBZβ algemene wet bijzondere ziektekosten
β’ Werknemersverzekeringenβ premies betaald door werkgev en werkn, uitgekeerd door UWV
β ZW βziektewet
β WIAβ met werk en inkomen naar arbeidsvermogen
β WWβ werkloosheidswet
β Socialevoorzieningenuitkeringen
β WWB wet werk en bijstandβ
β Wajongβ arbeidsongeschiktheidsvoorziening voor jonggehandicapten Particuliere deelβ Door verzekeringsmaatschappijen
β Ziektegeld
β ZVW βiedereen verplicht verzekerd voor basispakket
β VUT
β Pensioenregeling βAOW is de basis
Redenen om dit door particuliere sector te doen oa
β Efficiency
β Eigen risico βbetekent minder ongelijk gebruik
β Verlaging collectieve lasten
Methode financieren van sociale zekerheid
β Kapitaaldekkingsstelsel β(VUT en pensioen)
β Omslagstelsel β(AOW) jaarlijkse premieopbrengsten gelijk aan jaarlijkse uitkeringen
Uitgangspunten belastingheffing in NL:
- Draagkrachtprincipe (sterkste schouders)
- Profijtbeginsel (betaal alleen als je er gebruik van maakt, denk aan motorrijtuigenbelasting)
Permie- en belastingdrukβ percentag van nationaal dat naar overheid gaat
β Legale effecten
β’ Afwenteling in hogere loonkosten βdoor vakbonden ter behouden nettoloon β’ Afname participatie arbeid
β’ Aanpassing bestedingsgedrag β(m.n accijns)
β’ Hogere prijzen β(m.n btw)
β’ Belastingvlucht βwonen in BelgiΓ«
β’ Substitutie arbeid/kapitaalβ Illegale effecten
β’ Zwart (laten) werken
β’ Verzwijgen omzet
Tegengaan van oneigenlijk gebruik van sociale verzekeringen en voorzieningen Fraude tegengaan door
β Strenge controle
β Eenvoudige regels βIngewikkelde regels geven meer mogelijkheden tot misbruik β Hoge boetes
Beperken uitkeringsmogelijkheden door
β Verruiming van begrip passende arbeid βmensen moeten eerder een ban accepteren
β Verplicht stellen van scholingβ kans op werk wordt groter
β Uitkering afhankelijk van arbeidsverleden
β Herkeuring/strenge keuringseisen βniet zo makkelijk arbeidsongeschikt β Verkorting van uitkeringsperiode βextra prikkel baan zoeken
REACTIES
1 seconde geleden